Persönlicher Kontakt:   040 / 51324809-0
Mo – Fr: 9:00 – 17:00 Uhr

Versicherungssumme erhöhen – Die günstigsten Möglichkeiten für Architekten & Ingenieure

von | 17. Jun. 2021

Manche Bauvorhaben erfordern einen höheren Versicherungsschutz als andere. Da ist etwa das Architekturbüro, das sich um ein komplexes Sanierungsprojekt bewirbt und dem Auftraggeber hierfür eine bestimmte Versicherungssumme nachweisen muss. Der Fachplaner, der die TGA-Planung für ein Krankenhaus übernehmen möchte, ein risikoreiches Projekt mit hoher Bausumme. Oder der Bauingenieur, der mit einer ARGE die Planung einer großen Wohnanlage stemmen will.

Reicht der Schutz der bestehenden Berufshaftpflichtversicherung nicht aus, haben Architekten und Ingenieure verschiedene Möglichkeiten. Welche davon wirtschaftlich am sinnvollsten ist, um die notwendige Versicherungssumme zu erreichen, ist individuell verschieden. Professionelle Beratung lohnt sich in jedem Fall:

1. Versicherungssumme der Jahresversicherung erhöhen

Die bestehende Berufshaftpflichtversicherung lässt sich meist schnell und unkompliziert aufstocken. Dies ist vor allem bei Verhandlungsverfahren oder Wettbewerben von Vorteil, bei denen eine bestimmte Deckungssumme gefordert wird. Hierfür kann der Planer zunächst eine Bestätigung beim Versicherer einholen, dass dieser im Fall einer Auftragserteilung die Versicherungssumme erhöht. Erhält ein anderes Büro den Zuschlag, muss er den laufenden Vertrag gar nicht erst ändern.

Erhöhen Architekten, Ingenieure oder Fachplaner den Schutz ihrer laufenden Berufshaftpflichtversicherung, gilt dieser für alle Projekte, die sie ab diesem Zeitpunkt bearbeiten. Dies kann die Beitragskosten unnötig verteuern. Zur Neuberechnung wird der gesamte Umsatz des Büros herangezogen – selbst wenn für die meisten Projekte die bisherige, niedrigere Versicherungssumme ausreichen würde.

Die Versicherungssumme der Jahresversicherung zu erhöhen empfiehlt sich vor allem:

  • als Option für Verhandlungsverfahren und Wettbewerbe,
  • wenn das Planungsbüro einen erheblichen Anteil seines (künftigen) Umsatzes mit dem neuen komplexen Projekt erwirtschaftet oder
  • auch für weitere Projekte eine höhere Deckungssumme sinnvoll erscheint.

2. Objektversicherung abschließen

In manchen Fällen ist es günstiger, eine separate Objektversicherung abzuschließen. Die Umsätze mit diesem Planungsvorhaben lassen dann nämlich aus der laufenden Jahresversicherung herausnehmen. Dadurch sinken deren Beitrag meist oder erhöhen sich zumindest nicht. Die höhere Versicherungssumme gilt nur für die Objektversicherung, der Schutz für alle anderen Projekte bleibt so wie bisher. Alle Aufträge sind somit bedarfsgerecht versichert.

Eine Objektversicherung hat den Nachteil, dass der Versicherer dieses Bauvorhaben sehr genau prüft. Der Architekt oder die Ingenieurin muss hierfür etliche Fragebögen ausfüllen und Projektinformationen liefern. Außerdem fällt der Mindestbeitrag recht hoch aus, da keine Risikostreuung möglich ist (denn im Gegensatz zur Jahresversicherung wird nur ein einziges Objekt versichert).

Diese Variante empfiehlt sich vor allem, wenn:

  • das Planungsbüro für den Großteil seiner übrigen Aufträge eine deutlich niedrigere Versicherungssumme benötigt, oder
  • ein Generalplaner oder eine ARGE das Projekt bearbeitet – denn mit einer Objektversicherung profitieren alle Planungsbeteiligten von einheitlichem Versicherungsschutz und die Kosten können anteilig umgelegt werden.

3. Anschlussversicherung abschließen

Eine noch wenig bekannte Möglichkeit stellt die sogenannte Exzedentenversicherung für Architekten und Ingenieure dar. Diese sichert nur das Risiko ab, das über die Deckung der Jahresversicherung hinausgeht. Statt die Jahresversicherung zu ersetzen, kommt sie als zusätzlicher Schutz „oben drauf“.

Ein Beispiel: Die laufende Berufshaftpflichtversicherung sichert ein Ingenieurbüro bis zu 1 Mio. Euro pro Schadensfall ab. Für ein Brückenbauprojekt schließt es eine Anschlussversicherung über 2,5 Mio. Euro ab. Jahre später muss das Büro für einen Schaden in Höhe von 1.380.000 Euro haften. Davon zahlt die Jahresversicherung 1 Mio. Euro, die Exzedentenversicherung übernimmt die restlichen 380.000 Euro.

Eine solche Anschlussversicherung ist oft preisgünstig, da sie bei niedrigen Schadenssummen gar nicht zum Einsatz kommt. Allerdings bieten nicht alle Gesellschaften diese Variante an. Zudem ist im Fall des Falles die Schadenabwicklung deutlich komplizierter, wenn zwei verschiedene Versicherer involviert sind.

Diese Variante empfiehlt sich daher vor allem, wenn:

  • Berufshaftpflicht- und Anschlussversicherung über denselben Versicherer laufen.

Fazit Berufshaftpflicht und Versicherungssumme

Ob die Versicherungssummen hoch genug sind, zeigt sich erst im Schadensfall. Architekten, Ingenieure und Fachplaner sind daher gut beraten, gerade bei größeren und komplexen Aufträgen ihren bestehenden Versicherungsschutz zu hinterfragen. Wie sie ihre Deckungssumme am besten erhöhen, hängt jeweils vom Einzelfall ab. Langfristig gesehen bietet eine Erhöhung der durchlaufenden Berufshaftpflichtversicherung den besten Schutz, weil sie für sämtliche Projekte gilt. (Mehr zum Thema: Welche Deckungssumme benötigen Architekten und Ingenieure?)

Übrigens: Eine höhere Versicherungssumme muss nicht zwangsläufig zu höheren Beitragskosten führen. Bei der Berufshaftpflichtversicherung lässt sich oft mit einem Wechsel des Versicherers verbesserter Schutz zu ähnlichen Beiträgen erreichen, da bei den Anbietern unterschiedliche Umsatz-/Tarif-Staffelungen gelten. In jedem Fall kann ein Fachmakler unabhängig zu den verschiedenen Möglichkeiten beraten und die jeweils günstigsten Lösungen ermitteln.

Wir beraten Sie gern bei Fragen zur Berufshaftpflichtversicherung und Versicherungssumme. Kontaktieren Sie uns oder nutzen Sie unseren Online-Tarifvergleich.

Asekurado

Abonnieren Sie unseren Blog!

Anrede

Ich möchte den Newsletter von Asekurado erhalten und regelmäßig über neue Blogbeiträge, Trends und Aktionen per E-Mail informiert werden. Diese Einwilligung kann jederzeit mit Wirkung für die Zukunft unter www.asekurado.de/abmelden oder am Ende jeder E-Mail widerrufen werden.

Vorname

Nachname

E-Mail*

Unsere Themen*

Anmeldung zum Newsletter

Ich möchte den Newsletter von Asekurado erhalten und regelmäßig über neue Blogbeiträge, Trends und Aktionen per E-Mail informiert werden. Diese Einwilligung kann jederzeit mit Wirkung für die Zukunft unter www.asekurado.de/abmelden oder am Ende jeder E-Mail widerrufen werden.

E-Mail*

Unsere Themen*

Vorname

Nachname

Anrede

IT-Haftpflicht berechnen

IT-Haftpflicht

Sichern Sie sich unkompliziert gegen teure Schadenersatzansprüche ab:

 

 

» Hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis

» Auf Wunsch inklusive Cyber-Versicherung

» Online-Tarifrechner für Freiberufler &

    IT-Unternehmen

Berufshaftpflicht vergleichen

BERUFSHAFTPFLICHT

Sichern Sie sich unkompliziert gegen teure Schadenersatzansprüche ab:

 

 

» Vergleichsrechner mit schnellem Online-Antrag

» Bis zu 40 % Nachlass auf den Tarifbeitrag

» Unabhängige Beratung durch Spezialisten für

   Architekten- und Ingenieurshaftpflicht